Was ist eine Lebensversicherung?

Unter den Begriff Lebensversicherungen fallen unterschiedlichste Produkte. Manche dienen ausschließlich der Risikoabsicherung, andere beinhalten sowohl eine Risikoabsicherung als auch eine kapitalbildende Komponente, manche dienen ausschließlich der Kapitalbildung.

Bei den kapitalbildenden Lebensversicherungen ist insbesondere auf das Risiko zu achten: Während eine klassische Lebensversicherung einen Garantieverzinsung auf den Sparanteil enthält, besteht bei fonds- und indexgebundenen Versicherungen das Risiko weitgehender Kapitalverluste. Allerdings ist bei den derzeitigen Garantiezinssätzen zwischen 0,5% und 0% in der klassischen Lebensversicherung ein Realverlust auf Grund der Inflation möglich.

Veranlagt wird nur der Sparanteil

Ursprünglich dienten Lebensversicherungen in erster Linie der Absicherung eines Risikos und erst in zweiter Linie der Kapitalveranlagung. Dabei kann es sich um das Risiko des Ablebens oder auch um das Risiko eines langen Lebens handeln.

Ein Teil der Versicherungsprämie dient immer zur Abdeckung eines Risikos. Von den einbezahlten Prämien werden außerdem noch Abschluss- und Verwaltungskosten sowie Steuern abgezogen.

Lediglich der verbleibende Teil der Prämie, der sogenannte Sparanteil, dient der Veranlagung. Wenn eine Garantieverzinsung angeboten wird, bezieht sie sich - außer bei der prämienbegünstigten Zukunftsvorsorge - immer auf diesen Sparanteil.

Kündigung bringt wirtschaftliche Nachteile

Manche Lebensversicherungen haben mit einer Versicherung allerdings nur mehr wenig zu tun bzw. wird oft nur ein kleiner Versicherungsanteil lediglich aus steuerlichen Gründen beibehalten.

Lebensversicherungen werden auf eine bestimmte Zeit abgeschlossen. Bei Kündigung bzw. Rückkauf vor deren Ablauf ist mit Verlusten zu rechnen. Man sollte sich daher vor Abschluss eines Versicherungsvertrags überlegen, ob man auch in wirtschaftlich schlechten Zeiten noch in der Lage sein wird, die Prämie aufzubringen.

WICHTIG

Bevor man eine Lebensversicherung abschließt, sollte man sich genau über die Kostenstruktur, die Gewinnbeteiligung, die Rückkaufwerte etc. informieren. Welche Informationsrechte Versicherungskundinnen/Versicherungskunden haben, hat die Finanzmarktaufsicht in ihrem Leitfaden Mindeststandards für die Informationspflichten in der Lebensversicherung (siehe unter Materialien) zusammengefasst.

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Stubenring 1, 1010 Wien
Telefon: +43 1 71100-862516 oder 862501
versicherungsbeschwerde@sozialministerium.at

VEREIN FÜR KONSUMENTENINFORMATION

Mariahilfer Straße 81, 1060 Wien
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mail@vki.at
www.vki.at

BUNDESARBEITSKAMMER

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Unterthemen

Allgemeine Informationen zu Versicherungen

Das Prinzip von Versicherungen beruht darauf, dass das Risiko für den Eintritt eines Schadens kollektiv, also von der Gruppe der Versicherungsnehmerinnen und der Versicherungsnehmer, übernommen wird. Aus dem für die Schadensfälle gewidmeten Vermögen, dem Deckungsstock, wird der Schaden gezahlt.

Was Sie beim Abschluss von Versicherungen beachten sollten

Fast alles kann versichert werden. Welche Versicherungen notwendig und sinnvoll sind, hängt von der persönlichen und individuellen Lebenssituation ab.

Was ist ein Versicherungsvertrag?

Im Versicherungsvertrag übernimmt das Versicherungsunternehmen die Verpflichtung, eine Geldleistung zu zahlen, wenn sich ein bestimmtes Risiko verwirklicht. Im Gegenzug müssen Versicherungsnehmerinnen oder Versicherungsnehmer einen einmaligen oder regelmäßigen Geldbetrag, die sogenannte Prämie, bezahlen.

Versicherungsbedingungen

Die Versicherungsbedingungen sind ein wesentlicher Bestandteil des Versicher...

Wer vermittelt Versicherungen?

Wer hauptberuflich Versicherungsverträge vermittelt, ist entweder bei einem Versicherungsunternehmen angestellt oder hat als Agentin/Agent einen Provisonsvertrag mit einem oder mehreren Versicherungsunternehmen oder als Maklerin/Makler einen Courtagevertrag mit dem jeweiliegen Versicherungsunternehmen.

Versicherungssparten

Grundsätzlich kann zwischen Personen-, Sach- und Vermögensversicherung unterschieden werden.

Pflichten der Versicherungsnehmerinnen/Versicherungsnehmer

Mit dem Abschluss eines Versicherungsvertrags gehen Versicherungsnehmerinnen/Versicherungsnehmer gewisse Pflichten ein.

Pflichten der Versicherung

Versicherer sind verpflichtet, Versicherungsnehmerinnen/Versicherungsnehmer vor Abgabe einer Vertragserklärung schriftlich eine Reihe von Informationen zu erteilen.

Rücktrittsrecht

Für Konsumentinnen und Konsumenten besteht ein 14-tägiges Rücktrittsrecht vom Versicherungsvertrag, wenn der abgeschlossene Versicherungsvertrag auf sechs Monate oder länger abgeschlossen wurde.

Vorgehen im Schadensfall

Im Schadensfall gilt es einige Dinge zu beachten; welche lesen Sie hier....

Beendigung des Versicherungsvertrags

Die Beendigung des Versicherungsvertrags erfolgt entweder durch Zeitablauf oder Kündigung.

Elektronische Kommunikation

Seit 2012 gibt es im Versicherungsrecht Regelungen für die elektronische Kommunikation über das Internet zwischen Versicherungsnehmerinnen oder Versicherungsnehmern und Versicherungen.

Versicherungsbeschwerdestelle

Seit 1.10.2018 befindet sich die Beschwerdestelle über Versicherungsunternehmen im Sozialministerium. Die Gruppe Konsumentenpolitik nimmt Ihre Beschwerde über in- und ausländische Versicherungsunternehmen entgegen, trifft eine rechtliche Beurteilung und fordert eine Stellungnahme des Unternehmens ein.

Schriftzug Quiz in weiß auf grünem Hintergrund

QUIZ: Wie steht es um ihr Wissen bei Versicherungen?

Niemand kann ausschließen, von Ereignissen wie Krankheit, Feuer, Diebstahl o...

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Material

Leitfaden zur Lebensversicherung der Finanzmarktaufsicht.

VKI Ratgeber: Gut versichert.

VKI Ratgeber: Polizzen-Check.

Versicherungsvertrag kündigen.

MUSTERBRIEF: Rücktritt von einem Versicherungsvertrag.

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