Schuldenregulierung ohne Gericht

Eine Schuldenregulierung ohne Einschaltung des Gerichts hat sowohl für SchuldnerInnen als auch für GläubigerInnen viele Vorteile. So fallen etwa keine Verfahrenskosten an. Ein gerichtliches Verfahren kann hingegen viel Geld kosten: Gerichtsgebühren, Anwaltskosten, Sachverständigenkosten etc. sind letztlich wieder von den SchuldnerInnen zu bezahlen. Ein Verfahren vor Gericht kann außerdem für alle Beteiligten zeitintensiv und nervenraubend sein. Es ist daher jedenfalls empfehlenswert, außerhalb des Gerichts eine Lösung mit den GläubigerInnen zu suchen.

In manchen Fällen kommt es im Rahmen eines außergerichtlichen Ausgleichs zu einer Einigung mit den GläubigerInnen. Dabei verzichten alle GläubigerInnen auf einen Teil ihrer Forderungen, wenn sich SchuldnerInnen verpflichten, einen vereinbarten Teil (=Quote) ihrer Schuld innerhalb einer festgelegten Zeitspanne zu bezahlen. Ein erfolgreicher außergerichtlicher Ausgleich setzt voraus, dass alle betroffenen GläubigerInnen dem Zahlungsangebot der SchuldnerInnen zustimmen. Eine Einigung scheitert also bereits dann, wenn nur ein/e einzige(r) GläubigerIn die Zustimmung verweigert. Bezahlen SchuldnerInnen die vereinbarten Quoten, erlischt ihre Schuld in voller Höhe.

Verhandeln mit Gläubigerinnen

Um einen außergerichtlichen Ausgleich zu ermöglichen, sollte man bereits beim Auftreten der ersten Zahlungsprobleme aktiv werden. Es ist unbedingt notwendig, GläubigerInnen ehrlich über die eigene finanzielle Notlage aufzuklären. Lässt man sie im Unklaren, vertröstet man sie oder wartet man einfach ab, reagieren sie hingegen häufig verärgert. Verhandelt man aber geschickt und glaubwürdig, kann gegenseitiges Vertrauen entstehen. Dieses ist die Basis dafür, dass neue und günstigere Vereinbarungen über die Rückzahlung der offenen Schulden getroffen werden können.

Ziel der Verhandlungen könnte eine Ratenvereinbarung oder eine Änderung der monatlichen Ratenhöhe sein. Auch eine Stundung der Forderung, eine Zinsfreistellung oder Zinssenkung für einen gewissen Zeitraum kann SchuldnerInnen bereits sehr entlasten. Am vorteilhaftesten für SchuldnerInnen ist ein Teilverzicht der GläubigerInnen.

Das Ziel der Verhandlungen sollte jedenfalls realistisch und glaubwürdig sein. Es empfiehlt sich, alle Verhandlungsergebnisse schriftlich festzuhalten. Auch eine Umschuldung kann in manchen Fällen sinnvoll sein. Dabei ist allerdings besondere Vorsicht geboten, da nicht alle AnbieterInnen von Umschuldungen seriös sind.

Kann ein außergerichtlicher Ausgleich nicht erzielt werden, bleibt zur Schuldenregulierung nur mehr der Privatkonkurs vor Gericht. Im Gegensatz zur alten Rechtslage ist ein solcher Ausgleichsversuch nicht mehr verpflichtend.

Wichtig

Unabhängig davon, ob Sie schriftlich oder mündlich mit GläubigerInnen verhandeln, gilt: Formulieren Sie ihr Anliegen klar und deutlich! Nur wenn Sie einen klaren Lösungsvorschlag vor Augen haben und anbieten können, werden Sie auch ernst genommen. Bereiten Sie das Gespräch bzw. den Brief sorgfältig vor und kommen Sie immer pünktlich zu persönlichen Gesprächen mit GläubigerInnen. Versprechen Sie nur, was Sie auch halten können! Halten Sie getroffene Vereinbarungen unbedingt ein, wenn man Ihnen im Hinblick auf Ihre Schulden schon entgegenkommt!

Kontakt

ASB SCHULDNERBERATUNGEN GMBH DACHORGANISATION Bockgasse 2b, 4020 Linz
Telefon: 0732 656599;
asb@asb-gmbh.at
www.schuldnerberatung.at
Dachorganisation der staatlich anerkannten Schuldenberatungen

Kontakte zu den staatlich anerkannten Schuldenberatungsstellen Österreich.

Materialien

Haushaltsbudget-Rechner Online-Rechner der Arbeiterkammer zur Analyse des Haushalts-Budgets
haushaltsbudget.arbeiterkammer.at/
Downloads

Alle haben genug Geld! Nur ich nicht! - Haushaltsbuch Elektronisches Haushaltsbuch (für Jugendliche) der Schuldnerhilfe OÖ.
www.klartext.at
Downloads

Jugend und Geld - Ein Ratgeber für junge KonsumentInnen. Erhältlich bei der Arbeiterkammer NÖ.
www.noe.arbeiterkammer.at/service/broschueren/konsument/Jugend_Geld.html
Downloads

Mein Geldratgeber - Tipps sowie Wissenswertes und Anregungen für den persönlichen Umgang mit Geld. Erhältlich bei der Schuldnerhilfe OÖ.
www.schuldner-hilfe.at/cms/index.php?menuid=50
Downloads

Privatkonkurs - Wege zur Entschuldung Hrsg. Sozialministerium
Downloads

Links

www.budgetberatung.at/budgetberatung/rechner/index.php Budgetrechner
Online-Tool der Schuldnerberatung. Durch Ihre Eingabe der Einnahmen und Ausgaben, können Sie sofort berechnen wie ausgeglichen Ihr Budget ist.

https://ooe.arbeiterkammer.at/service/rechnerundtools/artikel_rechner/AK_Haushaltsbudget-Rechner.html Haushaltsbudget-Rechner der AK OÖ, mit dem monatliche Einnahmen und Ausgaben analysiert und Einsparungen getroffen werden können.

https://broschuerenservice.sozialministerium.at Broschüren und Folder zum Thema Konsumentenschutz finden Sie auf der Website des Sozialministeriums. Sie können per E-Mail unter broschuerenservice@sozialministerium.at oder telefonisch kostenfrei unter +43 1 71100 86 25 25 bestellt werden.

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