Veranlagung

Hohes Renditeversprechen birgt hohes Risiko

Wer Geld hat und nach einer Anlagemöglichkeit sucht, wünscht sich in der Regel ein möglichst risikoloses und trotzdem sehr ertragreiches Produkt. Die Bandbreite an Investitionsmöglichkeiten reicht dabei vom klassischen Sparbuch bis zu komplexen Finanzinstrumenten. Man sollte sich stets im Klaren sein, dass höhere Erträge mit einem höheren Risiko verbunden sind. So besteht beispielsweise bei Aktien, Zertifikaten oder geschlossenen Fonds - um nur einige Anlageformen zu nennen - nicht nur das Risiko, dass Erträge geringer ausfallen, sondern dass das gesamte investierte Kapital verloren geht.

Aber auch die Möglichkeit einen Vertrag jederzeit auflösen zu können, sollte bei der Auswahl eines Finanzproduktes eine Rolle spielen. Wer z.B. für die Pension vorsorgen will und einen relativ sicheren Job hat, kann sich auf langfristige Verträge einlassen. Diese sind oft nur mit Verlusten zu kündigen (z.B. Lebensversicherungen), weshalb man sie nicht abschließen sollte, wenn man nicht weiß, ob man sich die Prämie langfristig leisten kann.

© bmasgk/fridrich/oegwm - "Magisches" Dreieck der Geldanlage

Veranlagungen keinesfalls fremdfinanzieren

Manchmal werden auch Anlageformen angeboten, bei denen das für die Anlage notwendige Kapital über einen Bankkredit finanziert wird, sogenannte Hebelfinanzierungen. Solche Konstruktionen sind hochriskant, weil auch bei schlechter Entwicklung der Veranlagung Kredite trotzdem zurückbezahlt werden müssen, was zu hoher Verschuldung führen kann. Von fremdfinanzierten Kapitalanlagen ist daher jedenfalls abzuraten!

Vermittler/innen besonders vorsichtig auswählen

Bei vielen Anlageprodukten lassen sich Konsument/innen aufgrund der komplexen Materie von Vermittler/innen beraten. Für die Anlageberatung gilt: Je komplexer die Finanzanlage und je unerfahrener die Kund/innen, desto höher ist der Umfang der Beratungs- und Aufklärungspflichten. Erst müssen die finanziellen Verhältnisse, Anliegen und Bedürfnisse (Anlageziel, Risikobereitschaft) der KundInnen festgestellt werden, danach erfolgt die Auswahl des für sie am besten geeignet erscheinenden Anlageprodukts. Über die Anlageberatung ist ein schriftliches Protokoll zu erstellen, das den Kund/innen auszuhändigen ist.

Immer wieder kommt es vor, dass falsche, halbwahre und unvollständige Verkaufsargumente verwendet werden, um Kund/innen zu einem Vertragsabschluss zu bringen. Oft stellt sich dann erst nach Jahren heraus, dass die Beratung falsch war.

Hat man festgestellt, dass man falsch beraten wurde (wenn z.B. eine als sicher vermittelte Veranlagung beim Jahresbericht Verluste aufweist), sollte man umgehend rechtlichen Rat einholen, denn der Anspruch auf Schadenersatz verjährt innerhalb von drei Jahren ab der Kenntnis des Schadens.

Wichtig

Lassen Sie sich nicht von angeblich hohen Zinsen und Renditeversprechen blenden, denn mögliche hohe Renditen sind immer auch mit einem hohen Risiko verbunden. Bevor Sie sich für eine Anlageform entscheiden, holen Sie unbedingt den Rat von mehreren Expert/innen ein.

Dokumentieren Sie die Empfehlungen von Finanzberater/innen möglichst genau und bewahren Sie auch alle Unterlagen und Prospekte auf, um eine allfällige falsche oder unvollständige Beratung später beweisen zu können. Lassen Sie sich Zusicherungen nicht nur mündlich, sondern auch schriftlich geben!

Setzen Sie bei Anlageformen nicht „alles auf eine Karte", sondern versuchen Sie einen ausgewogenen Anlagemix zu erreichen.

Seien Sie vorsichtig, wenn man Ihnen rät, bestehende Verträge (z.B. Bausparverträge, Lebensversicherungen) vorzeitig aufzulösen. Bedenken Sie, dass durch eine vorzeitige Auflösung erhebliche Kosten entstehen können.

Kontakt

VEREIN FÜR KONSUMENTENINFORMATION Mariahilfer Straße 81, 1060 Wien
Telefon: 1 58 877 0;
mail@vki.at
www.vki.at

VEREIN FÜR KONSUMENTENINFORMATION Maximilianstraße 9, 6020 Innsbruck
Telefon: 0512 58 68 78;
konsumenteninfo.tirol@vki-tirol.at
www.vki-tirol.at

BUNDESARBEITSKAMMER Prinz Eugen-Straße 20-22, 1040 Wien
Telefon: 1 50165 - 0;
akmailbox@akwien.at
www.arbeiterkammer.at

VERBRAUCHERSCHLICHTUNG Mariahilfer Straße 103/1/18, 1060 Wien
Telefon: 1 890 63 11;
office@verbraucherschlichtung.at
http://www.verbraucherschlichtung.at

FINANZMARKTAUFSICHT Otto Wagner Platz 5, 1090 Wien
Telefon: 1 249 59 0;
fma@fma.gv.at
www.fma.gv.at

BANKENSCHLICHTUNG ÖSTERREICH - GEMEINSAME SCHLICHTUNGSSTELLE DER ÖSTERREICHISCHEN KREDITWIRTSCHAFT Wiedner Hauptstraße 63, 1045 Wien
Telefon: 505 42 98;
office@bankenschlichtung.at
www.bankenschlichtung.at

ANLEGERENTSCHÄDIGUNG VON WERTPAPIERFIRMEN GMBH Rainergasse 31/8, 1040 Wien
Telefon: 1 51 33 942 0;
office@aew.at
www.aew.at
Entschädigungseinrichtung für Anleger/innen, deren Zweck die Sicherstellung von AnlegerInnengeldern und -wertpapieren (bis zu einem Höchstbetrag von € 20.000,-) im Insolvenzfall eines Wertpapierdienstleistungsunternehmens ist

INTERESSENVERBAND FÜR ANLEGER (AUSTRIAN SHAREHOLDER ASSOCIATION) Feldmühlgasse 22, 1130 Wien
Telefon: 1 87 63 343 - 30;
anlegerschutz@iva.or.at
www.iva.or.at

Materialien

Einmaleins der Börse Erhältlich bei der Wiener Börse.
www.wienerborse.at/wissen/broschueren-und-publikationen/
Downloads

Anlageklassiker Aktien - Typen von Aktien, Einfluss & Ertrag Informationen der Wiener Börse.
http://www.wienerborse.at/beginner/facts/aktie.html
Downloads

VKI Ratgeber: Gut anlegen in der Krise Die besten Strategien je nach Lebenslage
Erhältlich beim VKI oder im Buchhandel. Kosten € 14,90.
www.konsument.at/cs/Satellite?pagename=Konsument/Produkt/Detail&cid=318892733353
Downloads

https://www.fma.gv.at/geldanlage/ Geldanlage. Informationen der Finanzmarktaufsicht.

Links

https://www.konsument.at/anlagecheck-krise Geldanlage: Vor- und Nachteile verschiedener Anlageklassen übersichtlich bewertet. Informationen des VKI Wien.

https://www.fma.gv.at/geldanlage/ Geldanlage. Informationen der Finanzmarktaufsicht.

https://www.fma.gv.at/finanzbetrueger-erkennen/ Finanzbetrüger. Informationen der Finanzmarktaufsicht.

www.fma.gv.at/aktuelle-investorenwarnungen/ Investorenwarnungen der Finanzmarktaufsicht.

www.wienerborse.at/wissen/boersenlexikon/ Börsenlexikon der Wiener Börse.

www.oenb.at/docroot/inflationscockpit/gewinnspiel.html Inflationscockpit: Prüfen Sie Ihr Wissen zum Thema Inflation mit diesem Multiple-Choice-Test der ÖNB.

07.02.2019

Depotübertragungsgebühr der RLB Steiermark gesetzwidrig

Beide Instanzen bestätigen Unzulässigkeit

19.09.2018

Das Spargutbuch

Leitfaden zu einem gesellschaftlich und ökologisch bewussten Sparen und Anlegen

31.07.2018

Anpassung des Alternativfinanzierungsgesetzes

Neue Schwellenwerte und eine verbesserte Informationserteilung

27.05.2018

Rücktritt vom Kauf virtueller Währung

Ihr Rücktrittsrecht bei digitalen Inhalten

05.05.2018

Rechtskräftige Entscheidung gegen Anlageprodukt der kitzVenture GmbH

KleinanlegerInnen als Maßfigur für Transparenz

Schnellsuche